月に３万円配当金があれば人生変わりますか？
これから目指すことできますか？
このような疑問に対して記事を書きました。
この記事を読んで分かること
- （夢の配当金生活）月３万円の配当金で出来ること
- 「月３万円の配当金」の現実的な目指し方
こんにちは、サイドFIREを目指して資産形成を行っている４０代会社員「ひでお」です。
わたしは、５年以上資産形成を行った結果、今では月2．５万円の配当金を受け取れるようになりました。
皆さまは、お金に対してこのような悩みをお持ちはないですか？
- 物価は上がるけど給料が増えないので先が見えない
- ずっと死ぬまで働く人生は嫌だ
- 配当金に興味があるけど、今からやるのが怖い
- 配当金が入るようになったら、どう人生が変わるのか知りたい
- 配当金生活を送りたいので０から始める方法が知りたい
このような疑問に対して
実際に配当金生活を送れるようになったわたしが、実体験から「配当金生活のリアルと目指し方」について、記事を書きました。
配当金生活に興味がある人におすすめです。
（夢の配当金生活）月３万円の配当金で出来ること
まずは、月３万円（年間３６万円）配当金がもらえれば「目に見えて生活が楽になります」
具体的にはこんなことができてしまいます。
- スマホ通信費や光熱水費を支払うことができる
- 趣味や娯楽を贅沢に楽しむことができる
- 自己投資を十分に行うことができる
- 再投資でさらに資産を増やすことができる
- 気持ちと財布に余裕が生まれる
これって、凄いことだと思いませんか？
特に、インフレで厳しくなる家計にはめっちゃ有難いことです。
スマホ通信費や光熱水費を支払うことができる
月３万円の配当金があれば、スマホ通信費はおろか光熱水費などの固定費を払うことができます。
【固定費の例】
- スマホ通信費：2,000円
- 電気代：5,000円
- ガス代：5,000円
- 水道代：3,000円
- 保険料：5,000円
- NHK：2,000円
- サブスク：3,000円
- スポーツジム：5,000円
→合計30,000円
これって物凄く生活にありがたいことだと思いませんか？
特にこのインフレ局面ですべての物価が上がっている中で、月３万円の余力があるっていうのは、確実に心の支えになります。
また、固定費を見直してスリムにすることで、よりカバーできる生活費が増えるのでより一層生活が楽になります。
「配当×固定費の節約」が最強です。
特に、スマホ通信費の見直しは、契約変更を行うだけなのでとってもコスパが高いです。
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趣味や娯楽を贅沢に楽しむことができる
月３万円の配当金があれば、趣味や娯楽も「贅沢に」楽しむことができます。
もし、月の小遣いが３万円だとしたら、配当金を加えると月６万円自由に使えることに。
もしも、月６万円の予算があれば、例えばこんなことができるようになりますよ。
- 趣味のカメラや自転車を購入
- 割と自由に飲みにいける
- ちょっといい夕食やランチを楽しめる
- 毎月旅行にいける
このように「今」を十分楽しむことができます。
また、３ヶ月ほど貯めると１８万円になるので、海外旅行も十分行けます。
月の小遣いがない方でも月３万円のへそくりは絶大な威力があることでしょう。
わたしの会社でも小遣いなし上司がいますが、へそくりの捻出に余念がありません。
本当に高配当株投資をやればいいのになーと心の中では思っています。
ちなみにわたしが配当金で狙っているのは焙煎機です。
こんな普段なら手が出しにくい趣味の機材も十分手が届いてしまいます。
自己投資を十分に行うことができる
月３万円の配当金があれば、自己投資も行うことができます。
具体的にはこんなことができます。
- 副業用にPCや機材を購入できる
- スクールやセミナーに参加できる
- オンラインコミュニティに参加できる
- スモールビジネスを作る
- ジムに通い健康に投資
このように、お金に余裕がないと遠慮してしまいがちな、自分への投資も積極的に行うことができます。
自己投資を行い、収入がアップするとより生活にゆとりが生まれる好循環が生まれやすくなります。
日々の生活や将来が不安でなんとかしないと、、と考えている人は消費より投資に回していくことが有効的
月３万円の配当金はそんな自己投資に使うこともできてしまいます。
再投資でさらに資産を増やすことができる
月３万円の配当金を再投資することで、より一層資産増加スピードを上げることもできます。
再投資を行うと、複利的に資産増加が見込めるので、生活にゆとりが生まれやすくなります。
経済的に余裕が生まれると、人生の選択肢が広がります。
- サイドFIRE、FIRE
- 転職
- 起業
- スモールビジネス
もし、どうしても仕事が辛くて辞めたいけど、お金が不安だという人は、再投資して経済的自由を目指すのもありです。
わたしが目指しているのは「サイドFIRE」です。
昔は、サイドFIREなんて夢物語だと考えていましたが
配当金という給料以外の収入を受け取れるようになったことで、給料に依存しない生活も実現可能だと考えられるようになりました。
気持ちと財布に余裕が生まれる
配当金が入るようになると、気持ちと財布に余裕が生まれます。
配当金は完全な不労所得で気がついたら入金されているので「得した感」が半端ないのです。
だから、普段つい後回しにしがちなことに使えてしまいます。
- 家族・友人へプレゼント
- 両親にご飯をご馳走
- 自分へのご褒美・浪費
このようにお金に余裕がないと、使うことに背徳感を感じそうな浪費にも使えてしまいます。
不労所得という臨時収入が定期的に入るので、割と自由に使えますよ
ようは、消費・浪費・投資、どんなことにも自由に使えるのが配当金の最大の魅力だと言えます。
配当金「月３万円」の現実的な目指し方「４ステップ」
ここからは、わたしの実体験ベースで、配当金「月３万円」を０から目指す方法をお知らせします。
具体的には次の４つのステップで現実的に達成できます。
月３万円の４ステップ
- 証券口座を開設する
- 銘柄選定を行い購入
- ポートフォリオを作る
- 買い増し
このシンプルな４ステップで現実的に目指せるし、実際にわたしはこのとおりやってきました。
それぞれコツやポイントもありますので共有します。
ステップ１：証券口座を開設する。
まずは証券口座を開設します。
理由は、配当金を得るためには「株か投資信託」を購入する必要があり、この購入には証券口座が必要だからです。
この時のポイントです。
ネット証券で登録する
ここさえ守っておけば、大きく損をする可能性を減らすことができます。
ネット証券をおすすめする理由
- 手数料が安い
- 取引もネットで完結
- 取扱商品が豊富
- 投資商品の営業がない
このように、口座開設はネット証券一択で問題ありません。
今から口座開設されるなら、「SBI証券」がおすすめです。
わたしがメインで使用している証券会社です。
なんと言っても取扱商品の多さと手数料の安さが大きいです。
他にも、S株（単元未満株）で購入できるため少額からでも投資ができるのもありがたいです。
ステップ２：銘柄選定を行い購入
続いて、銘柄選定を行い購入していきます。
ある意味、ここが最重要パートです。
この銘柄選定時のポイントです。
- 財務分析を行い、財務優良銘柄を選定する
- 罠銘柄を回避する
配当金の額は、「株価×配当利回り×株式数」で決定するので、配当利回りが高い銘柄だと配当金をもっと沢山もらえます。
ここで注意したいのが
配当金の原資は企業の利益なので、業績や財務が安定している企業であることが重要です。
また、財務分析を行うことで「罠銘柄」も回避しやすくなります。
この「罠銘柄」は、「減配、無配転落」「株価の暴落」などのリスクが大きく、うっかり掴んでしまうと悲劇が待っているので、本当に注意が必要です。
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ステップ３：ポートフォリオを作る
優良銘柄の選定が分かったら、選りすぐりを集めて「自分の高配当株チーム：ポートフォリオ」を作っていきます。
このポートフォリオを作る時の目安はこちらです。
- 30〜50銘柄以上に分散
- セクター（業種）も分散（１セクター２０%以内）
- 景気敏感株だけでなくディフェンシブ株にも分散
- 総利回りが３%から４%（税引き後）
これらを行う理由は、防御に重点を置くためです。
キャピタルゲイン（売却益）狙いの投資手法では、攻めに重点を置きます。
その点、高配当株は長期で安定的に配当をもらい続けることが大切なので防御が大切です。
特定の銘柄やセクターが調子が悪くても他のチームメイトで支え合っていくことで、安定的な配当が期待できます。
こんなの自分で１からやるなんて無理ゲーです。
こう思われた方におすすめの方法があります。
モデルポートフォリオを参考に高配当株チームを作る
ずばり、他の人のポートフォリオを参考にしてチームを作り、あとは自分でカスタマイズしていく方法です。
わたし自身、リベシティのモデルポートフォリオを参考にポートフォリオを作っていきましたが、実践から学べることが多かったのでおすすめの方法です。
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ステップ４：買い増し
ここまでで、銘柄選定方法と高配当株チーム作成の基礎ができました。
あとは、理想の配当金額となるようチームを強化（買い増し）していきます。
ざっくり配当金額別の必要投資額の目安です。（税引き後４%で計算）
- 配当「月５千円」：投資額「１５０万円」
- 配当「月１万円」：投資額「３００万円」
- 配当「月２万円」：投資額「６００万円」
- 配当「月３万円」：投資額「９００万円」
- 配当「月５万円」：投資額「１，５００万円」
このように、配当金は、「投資額×配当利回り」である程度の予測ができるので
毎月の給料やボーナスなどを活用し買い増しをしていくことで、じわじわ目標に近づいていけます。
配当金は株価と違って乱高下しにくいので、予測がつきやすいのが大きなメリットです。
まとめ
今回の記事をまとめます。
月３万円の配当金があれば、こんなことができます。
- スマホ通信費や光熱水費を支払うことができる
- 趣味や娯楽を贅沢に楽しむことができる
- 自己投資を十分に行うことができる
- 再投資でさらに資産を増やすことができる
- 気持ちと財布に余裕が生まれる
月３万円の配当金を今から作るためのステップです。
月３万円の４ステップ
- 証券口座を開設する
- 銘柄選定を行い購入
- ポートフォリオを作る
- 買い増し
わたし自身は、現在月２．５万円配当金を受け取っており、毎月定期的に選定した銘柄を買い増ししています。
本当に配当金を定期的に受け取れるようになり、特に心の安定感・安心感は半端なく得られることを実感しております。
配当金生活を目指す方は、今回の４ステップに沿って自分のペースで資産の積み上げを行っていくことをおすすめします。
特に他人と比べて焦ることは禁物！
昔のわたしもそうですが、投資で失敗する人の大半が、焦りから失敗していきます。
資産形成は長距離マラソンを完走するようなイメージなので、短期的にぶっとばすと必ず後から失速し失敗する確率が増えます。
資産形成（投資）における失敗とは、市場から退場すること。
短期的に大きく資金を投入すると暴落などが起きた時の含み損に耐えきれなくなり退場する可能性が高くなります。
だからこそ、自分のペースで無理がないように不労所得を積み上げていってください。
おすすめは、固定費を見直して、節約できたお金を投資に回すことです。
こうすることで、もともと消費していたお金を投資に回すだけなので、特に頑張ることなく資産形成ができていきます。
私自身、最初は固定費を見直して、節約できたお金を投資に回しました。
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固定費を見直すことは、すなわち生活費がスリムになるということ。
生活費がスリムになれば「サイドFIRE」などを目指す場合においても達成期間が大幅に縮まったりするのでいいこと尽くしです。
浪費していたお金を投資に回すことで【負債→資産】にお金の使い道がシフトしていくので、経済的に豊かになっていきやすいです。
まずは、少額づつでも投資にお金を回し、配当金を受け取るところからスタートしていきましょう。
不労所得は最高ですよ。
今回は以上です。