（資産形成するならこれ）インデックス投資の魅力と始め方

 

このような疑問に対して記事を書きました。

 

この記事の内容

 

わたしはサイドFIREを目標に資産形成に励む４０代凡人会社員の「ひでお」です。

 

わたしは、２０２０年頃より本格的に資産形成を始めて、資産２，０００万円を達成しました。

(令和８年１月時点）サイドFIREを目指す４０代凡人会社員の資産状況を公開します。

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わたしは、資産形成には堅実な投資は必須だと考えていますし、実際にわたしは投資によって資産が大きく増えました。

 

本日は、資産形成を行う上で欠かすことができない優良な投資方法「インデックス投資」と「インデックス投資の始め方」について紹介していきます。

 

優良な投資方法「インデックス投資」について紹介します。

まず、わたしも現在投資をしている「インデックス投資」について紹介します。

 

 

つまり、任天堂やイオンといった個別株に投資するのではなく、個別株の集合体「市場全体」の値動きに連動させる投資方法です。

 

世界一の投資家である「ウォーレン・バフェット」も自身の死後に妻が受け取る遺産の９０%を「S &P５００の低コストインデックスファンド」に、残りの１０%を「短期国債」に投資するよう遺言で指示しているほど、、

 

妻のように専門知識がない投資家でも、最も確実な長期運用方法として「世界一の投資家」が強く推奨している方法なんです。

 

また、そのリターンについても実に驚きの結果があって、投資の専門家に高い手数料を払って運用してもらう「アクティブ投資」の８割〜９割は、インデックスを超す成績が出せないとの調査結果もでています。

 

つまり、投資に素人でも、インデックス投資さえやっておけば、投資のプロに勝ててしまうという。。

 

ある意味反則のような投資方法なんです。

 

 

インデックス投資の魅力と注意点

ここからは、インデックス投資について詳しく紹介していきます。

 

インデックス投資は沢山の魅力もありますが、反対に注意点もあるので、どちらも確認しておいてください。

 

インデックス投資の魅力

このインデックス投資は沢山の魅力があります。

 

インデックス投資のメリット

 

投資と聞くと、大きく増えるけれどうまくやらないと大損する可能性もある「ギャンブル」を想像してしまいがちですが、このインデックス投資は真逆なんです。

 

インデックス投資の特徴

 

これらを前提として行う、「堅実な投資」となります。

 

 

インデックス投資の注意点

反対にインデックス投資の注意点です。

 

インデックス投資の注意点

 

勝率１００%ではない

まず、注意していただきたいのですが、堅実で優良な投資先だからといって「１００%勝てる投資」ではありません。

 

反対に、勝率１００%の投資先は存在しないし、そんなものがあれば１０００%詐欺です。

 

インデックス投資をしていても、戦争やコロナのような疫病の流行、こういった地政学リスクや、リーマンショックのような世界的金融危機の際は、暴落することもあります。

 

ただ、インデックスは、歴史的には、これらの暴落を受けても回復して成長を続けてきました。

 

だからといってこれからも必ず同じように回復すると「保証」を得られるものではありませんが、インデックスはある意味「人類の成長」に投資をしていることなので、これからも人類は発展していくなら、これからも成長が見込めます。

 

短期間で大きく増えない

インデックス投資は、仮想通貨や米国株、FXのように一発当てて短期間で大きく増やすような投資ではありません。

 

増えたり減ったりを繰り返しながら「じわじわ長期的にリターンを見込む」投資方法となります。

 

だから、短期間でお金持ちになりたいような人には物足りないかもしれません。

 

ただ、短期間で大きく増えることがなくても長期間では安定したリターンを残しているのも「インデックス投資」なんです。

 

これは、「S &P５００」指標の１９９６年から２０２６年にかけた３０年分の推移なんですが、ところどころ大きく下がりながらも、右肩上がりで成長を続けていることがわかります。

 

例えば、２０２０年は、コロナショックの影響から、世界的に株価が大暴落し、株式市場は終わったかのような悲鳴があちこちで見られました。

 

この時は損切りして市場からの撤退が正解かと思われましたが、その後株価はみるみる回復し、その後も大きく成長を続けています。

 

このように短期的には暴落等で大きく下がる可能性もあるものの、インデックスは、歴史的に見て、長期的には安定して右肩上がりの成長を続けています。

 

繰り返しますが、インデックス投資は、短期で一発当てて短期で大儲けできるような投資手法ではなく、１０年以上の長期的に見て資産の増加を見込む投資手法です。

 

面白みがない

インデックス投資は、一度、積立の設定を行うと、あとは自動的に積立投資を行なってくれるので、やることがありません。

 

これは、見方を変えたら手間もかからず楽ちんだとも言えるのですが、ハッキリ言って面白みがありません。

 

反対に個別株投資は、銘柄選定に手間や労力がかかるし大きく負ける可能性もある反面、苦労して選定した銘柄の株価が大きく上がった時は脳汁爆発です。

 

 

このわたしの投資方法「コア・インデックス投資」については、別の記事で詳しく紹介しています。

（２０２６年）サイドFIREを目指す４０代会社員の投資戦略「コア・サテライト戦略」

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インデックス投資の始め方

それでは、これからインデックス投資の始め方について解説していきます。

 

簡単にまとめると次の３つのステップとなります。

 

 

ステップ１：証券口座の開設

まずは、証券口座を開設しましょう。

 

インデックス投資に限らず、投資を始めるためには、必ず証券口座を開設する必要があります。

 

この時に絶対的におすすめするポイントが２つあります。

 

ネット証券を利用する

まず、証券会社は「ネット証券」おすすめです。

 

理由は、手数料が安く変な営業に合わないからです。

 

特におすすめなのは、SBI証券です。

 

SBI証券は、わたしも実際に「インデックス投資」だけでなく「個別株投資」でも利用していますが、取扱商品が豊富である上に、手数料が格安です。

 

また、個別株投資を行う上で、単現未満株取引ができるので、少額でも個別株を購入しやすくなっていて、文句なしでおすすめできます。

 

 

 

 

反対におすすめしないのは、銀行窓口や対面式証券会社です。

 

理由は、手数料が高額である上に、ぼったくりゴミ商品を勧められるリスクが高いからです。

 

 

新NISAもセットで申込する

ネット証券の申込時に、新NISAもセットで申込しておくことをおすすめします。

 

理由は、現在の新NISA制度は、神NISAと言われるほど優秀な制度なので、利用しない手はないからです。

 

 

 

株は、売却益が出た場合、譲渡所得として利益に対して税金が課されます。（２０．３１５%）

 

つまり、１万円の売却益が出ても、手元には約８，０００円しか残らないという訳なんです。

 

NISA枠の範囲で取引を行えば、税金が非課税となるので、１万円の売却益が出たらまるまる１万円が手元に残るのです。

 

しかも、株の売却益に限らず、NISA枠で購入した株式の配当に関しても非課税になるので、まさに神制度！

 

もちろん、NISA枠には上限があり、年間で最大３６０万円分の枠があります。

 

基本的に、インデックス投資は、つみたて投資枠になるので、年間１２０万円分は非課税枠が活用できます。

 

この枠内で購入したインデックス投資の利益は、非課税でまるまる手元に利益が残るので、活用しない手はありません。

 

まだNISA口座を申込されていない方は、証券口座とセットで申込ができるので、ぜひ一度にやってしまいましょう。

 

 

ステップ２：インデックスファンドを選択

証券口座の開設が終われば、続いて具体的なファンドを選択していきます。

 

おすすめの選択条件は次のとおりです。

 

手数料が安いこと

ある意味、この条件が一番大切です。

 

インデックスファンドは、アクティブファンドと比べて基本的に手数料が安いのですが、この手数料は出来るだけ安い方がいいです。

 

理由は、インデックス投資は長期投資を前提として行うので、わずかだと思える手数用の差が長期間だと凄い差となってしまいます。

 

インデックス投資を行う上で確認しておきたい手数料は以下のとおりです。

 

この手数料の確認方法は、購入時にチェックする「交付目論見書内のファンド費用内」で確認できます。

 

この目論見書、インデックスファンドを契約する際には必ずチェックして同意する必要があるのですが、多くの方が読み飛ばしてチェックしている方が多いです。

 

ただ、この目論見書内の手数料は必ずチェックしておきましょう。

 

インデックスファンドは、基本的には「購入時手数料」「信託報酬留保額」が無料のところが多いです。

 

 

中でも、長期投資において大きくリターンに影響してくるのが「信託報酬」になります。

 

インデックスファンドの「信託報酬」の目安は一般的に、年率０．１%〜０．５%程度だと言われています。

 

以下は、具体的に幾つか信託報酬を列記します。

 

 

インデックス投資は、つい目先のリターンに目が行きがちですが、リターンは切り取る期間によっても変わってきます。

 

もちろんリターンも大切なのですが、手数料も必ずチェックしておきましょう。

 

分散が効いていること

分散が効いていることもとても大切です。

 

理由は、分散が効いていることで、特定の国やセクターで暴落が発生しても、そのほかでカバーすることができるからです。

 

というより、この分散が効いていることこそが、インデックス投資をやる理由の一つだったりする訳です。

 

個別株投資で分散投資をするのってとても大変ですが、インデックス投資ならファンドを選択するだけで、ファンドが勝手に銘柄入替も含めてメンテナンスしてくれます。

 

ただし、インデックス商品によって、分散レベルがかなり違うので、注意してください。

 

分散の例

 

分散が効いているということは、それだけ防御力が高いということ。

 

反対に分散が効いていないということは、それだけ個別株投資に近づくので、ハイリスクハイリターンになりがちです。

 

 

分散のレベルでいうと、全世界株式（オールカントリー）に叶うものは現在ないと思います。

 

その分リターンも若干、大人しくなりがちですが、安心して長期間投資しやすい優良商品だと言えます。

 

１０年以上保有できると思えるもの

インデックス投資は、基本的に長期投資を前提として行うものです。

 

長期投資を行う利点は以下のとおりです。

 

インデックス投資といえど、短期間では暴落などで損失でることもあります。

 

インデックス投資の利回り

インデックス名	１年平均利回り	５年平均利回り	１０年平均利回り	２０年平均利回り
日経平均株価	１９．３％	１２．５％	９．７％	６％
TOPIX	２５．６％	１５．４％	１０．８％	６．５％
ダウ	２９．３％	１６．８％	１３．９％	８．９％
S &P５００	３９．６％	１６．８％	１３．９％	１２．３％

「ｍｙINDEX参照」、令和７年４月時点における利回り

 

一見、１年の利回りが魅力的に見えますが、これまたまたまその年のリターンが良かっただけなんです。

 

年によってはマイナスが出ることもザラにあります。

 

ただし、１０年以上の長期間投資を継続するとリターンはだんだん収斂していく傾向にあります。

 

また、投資の最大の利点は、投資期間が長ければ長いほど「複利の恩恵を受けることができる」というもの。

 

 

複利効果があるとどのようなリターンが見込めるのか、シミュレーションしてみましょう。

 

５００万円を追加投資なしで、運用した場合のシミュレーションです。

シミュレーション

※スクロールできます。

 

あくまで目安なんですが、追加投資なしでも高い利回り「１０％」だと２０年後には３，０００万円を超すことも期待できることがわかります。

 

このように、期間が長ければ長いほど、爆発的にリターンが上がっていることがわかります。

 

だからインデックス投資は、１０年以上の長期間保有できそうなファンドを選択することが非常に大切なんです。

 

 

ステップ３：積立設定

続いて、インデックス投資に毎月積立する金額を設定します。

 

この毎月の積立額は多ければ多いほど期待値はあがります。

 

また、インデックス投資は、基本的には新NISA「積立投資枠（年間１２０万円）」で投資できる商品が多いです。

 

だから、一つの目安が「月１０万円以内」なんですが、絶対的に注意したい点があります。

 

 

インデックス投資は、１０年以上の長期を見据えて行う投資手法なので、短距離走のように頑張って積立していては長続きしません。

 

あくまで、あなたの家計の中から無理なく捻出できる金額を積立額とするべきなんです。

 

この積立を行う上で、わたしからの提案があります。

 

まず、家計と向き合ってみて「固定費」を見直してみてください。

 

具体的には次のような費用を指します。

 

 

この「固定費」の反対は、「変動費」と言って、食費や衣服費、医療費、娯楽費のようなものです。

 

固定費を見直すとメリットが大きいです。

 

固定費の中には、生命保険や車の車両保険のように世間一般では必要だと認識されていても、実際は必要のないものが実はかなり多いです。

 

また、スマホ通信料や家賃は、一度見直すだけでそれ以降も効果がずっと継続するので、それを見直すだけで節約効果はかなり大きいのです。

 

このように、固定費の見直しは、見直しのストレスが少なく、実はぼったくられていた費用からの脱却だったりするので、見直さない手はないのです。

 

この固定費の見直しについては、こちらの記事で詳しく紹介しています。

（初心者向け）５年で２，０００万円に！？資産形成におすすめの「節約」３選

続きを見る

 

そして固定費の見直しで捻出できたお金を「インデックス投資」に捻出したら、特に無理して食費を切り詰めたりしなくても資金を捻出することができるのです。

 

 

このわたしの資産形成方法については、こちらの記事で紹介しています。

（サイドFIREしたい）４０代凡人会社員が、１，０００万円以上資産形成した方法（再現性高め）

続きを見る

 

これで、無事、あなたも優良な投資「インデックス投資」デビューができてしまいます。

 

 

まとめ

今回の記事をまとめます。

 

インデックス投資とは

 

インデックス投資のメリット

 

インデックス投資の始め方

この「インデックス投資」を始めるとあなたも立派な「投資家デビュー」です。

 

また、インデックス投資の資金を捻出するために、「固定費の見直し」も行うことで、ぼったくりからの解放、家計の見直しまでできているので、長期的に資金が貯まりやすい体質に変わっています。

 

わたし自身、資産形成を始めてそれなりに軌道に乗り始めて思うのですが、「資産形成は習慣の積み重ね」だということです。

 

良い習慣ならコツコツ継続することで、複利的に効果が積み重なっていきます。

 

反対に悪い習慣は、どんどんあなたからお金や時間を奪っていきます。

 

ある意味、資産形成は、貴方からお金や時間を奪っていた他人のためではなく、自分自身のためにお金や時間を取り戻していることだと思います。

 

貯蓄型生命保険を保険外交員が熱心に勧めてくるのは、その契約で得をするのは「あなた」ではなく「保険会社や保険外交員」だからです。

 

それを世間的に皆加入しているからという理由で脳死で契約していたのでは、あなたは「保険会社や保険外交員」のためにせっせと働いているということになってしまいます。

 

その他、ぼったくられているということは、搾取の対象になっているということ。

 

その悪い流れから解放されて、自分のためにお金や時間を使えるようになっていきましょう。

 

今回は以上です。