（リベシティ参考）おすすめな高配当株投資の始め方について「実体験付き」

こんにちは、資産形成に興味のある皆さま

 

高配当株投資をやってみたいけど、このような悩みをお持ちではありませんか？

 

もし、この中に当てはまっていることがあれば、この記事は悩みの解消につながる可能性があります。

 

この記事を読んで分かること

 

こんにちは、わたしはサイドFIREを目標に資産形成中の４０代会社員「ひでお」です。

 

わたしは２０２０年から本格的に資産形成を始め、資産も２，０００万円に到達しました。

（令和７年８月分）資産形成に取り組む４０代凡人会社員の資産を公開します。「堅調に増額」

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さらに今年から、両学長のオンラインコミュニティ「リベシティ」に加入し、リベシティの情報を参考に高配当株投資も始めました。

 

 

今回は、リベシティの情報をベースとした高配当株投資の始め方について、わたしの実経験も交えて解説していきます。

 

わたしの実体験部分

 

なので、「リベシティの高配当株投資のやり方を知りたい人」「実際に高配当株投資をやっている人の情報を知りたい人」におすすめの記事となっています。

 

高配当株投資はどんな投資？

 

高配当株投資の魅力の前に、高配当株投資について知っておきましょう。

 

株式投資の種類について（高配当株投資はインカムゲイン）

株式投資のリターン（利益）には、次の２種類があります。

 

• 「キャピタルゲイン」は、株式を売買することで得られる売却益
• 「インカムゲイン」は、配当金など株式を保有していることで継続的に得られる収益

 

具体的な違いは次をご覧ください。

※スクロールできます。

 

このうち、高配当株投資はインカムゲインを受けることを目的として行っていく投資方法で

継続的に安定した収益を受けたい人におすすめです。

 

高配当株投資の定義

次に、高配当株投資の定義を確認していきます。

 

次のような投資を高配当株投資といいます。

 

配当利回りは、保有している株価に対する配当額を示す指標で

高配当株は、配当利回りが概ね４%以上あるものとされています。

 

配当利回りは、次の計算方法で算出できます。

（計算例）

１株１，０００円、年間配当金額が４０円の場合、配当利回りは４%になります。

「４０÷１０００×１００＝４%（配当利回り）」

 

 

この配当利回りが高いか低いかで配当金額がかなり違ってきます。

 

たとえば、投資総額１，０００万円で配当利回りを変えて４０歳から６０歳まで配当を受け取るシミュレーションをしてみます。

※本来、受取り配当金には20.315%の税金がかかりますが、計算がややこしいのでここでは２０%として計算しています。

配当利回り３%の例

投資額	配当利回り	年間受取配当額	受取り配当総額（４５歳）	受取り配当総額（５０歳）	受取り配当総額（５５歳）	受取り配当総額（６０歳）
１，０００万円	３%	２４万円	１２０万円	２４０万円	３６０万円	４８０万円

配当利回り４%の例

投資額	配当利回り	年間受取配当額	受取り配当総額（４５歳）	受取り配当総額（５０歳）	受取り配当総額（５５歳）	受取り配当総額（６０歳）
１，０００万円	４%	３６万円	１６０万円	３２０万円	４８０万円	６４０万円

 

このように、投資額にもよりますが、配当利回りが１%異なるだけで、長期的に見ると大きな差を生むことになります。

 

繰り返しますが

高配当株投資とは、配当利回りが高い（概ね４%以上）銘柄に投資することです。

 

高配当株投資の魅力について

いよいよ高配当株投資の魅力を語っていきます。

 

高配当株投資は、本当にたくさんの魅力を持っています。

 

高配当株投資の魅力

 

このように、配当により日々使えるお金が増えたり、不労所得を得たい人にとってはピッタリな投資方法です。

 

不労所得をゲット

配当金は、株式という資産からもたらされる所得なので、働かなくてもお金が入ってきます。

つまり、完全に不労所得です。

 

もっといえば、株式を保有するということはその企業のオーナーになるということ

その企業や従業員があなたのために働き、配当という果実をオーナーに還元してくれるのです。

不労所得の金額を増やそうとすれば株式もそれだけ多く保有しておく必要はでてきます。

 

ただ、どれだけの配当金が入るのかは、投資額と配当利回りで計算できるので、不労所得の目安はつきやすいのも特徴です。

• 株式３，０００万円、配当利回り４%：年間配当金額　９６万円
• 株式４，０００万円、配当利回り４%：年間配当金額１２８万円
• 株式５，０００万円、配当利回り４%：年間配当金額１６０万円

※受取配当金に対する税金は、計算を簡単にするために20%としております。

 

このように資産が３，０００万円あれば、年間９６万円（税引き後）不労所得を得ることが可能です。

 

また、配当金には約20%の税金がかかりますが、新NISAを活用することで配当金にかかる税金を非課税にすることもできます。

 

増配も期待できる

配当金は、企業の株主還元策の一つです。

 

配当金の多くは、利益剰余金といって企業が行う経済活動から生まれた利益から支払われます。

 

業績が良い企業の株を保有していると増配されることがあり、株を持っているだけで配当金が増えていくことも期待できます。

 

長期投資に向いている

高配当株投資は、インカムゲイン（配当金収入）を目的としています。

つまり、株価の値動きではなく配当金を安定して受け取る投資方法なので、日々の株価を忙しくチェックする必要がなくなります。

 

もちろん、配当利回りが高ければどんな企業でもいいわけではありません。

高い配当利回りに飛びついたら、実は罠銘柄だったということもあり得ます。

罠銘柄の例

 

この罠銘柄を回避するためには、銘柄選定をきちんと行う必要があります。

この業績や財務の安定している企業に投資することとなるので

 

 

サイドFIREとも相性抜群

高配当株投資は、サイドFIREとの相性も抜群にいいです。

 

理由は、株価に比べ、配当金額は読みやすいので、予算が立てやすいからです。

 

（例）１年の生活費が２００万円、年間配当金額が９６万円の人の場合

 

このように生活費と必要な収入の目安を立て安いのです。

 

 

このように高配当株投資はサイドFIREとも相性がいいので

サイドFIREを目指す人は、「副業」と「高配当株の資産」を育てていくことがおすすめです。

 

 

高配当株投資の始め方３ステップ

高配当株投資の始め方は大きく３ステップとなります。

わたしが参考にしたリベシティの動画はこちらです。

この動画自体神動画ですが、そこからわたしなりに解釈を交えています。

高配当株の始め方

 

順番に見ていきましょう。

 

ステップ１：銘柄を選定

高配当株投資を行う上で、銘柄選定はめちゃくちゃ大切です。

 

銘柄選定をきちんとできるかが、高配当株投資で一番大切なポイントなんです。

 

優良な銘柄を選定し、安定した高配当株投資を行うために重要なポイントは４つあります。

 

この理由は、いくら配当利回りが高くても、その企業が無理して配当を出していた場合、いつまでもその配当が続くとは限らないからです。

 

こう思われるかもしれませんが、この無理して配当を出している企業って実は結構あるんです。

 

配当金は、主に企業の利益が源泉となっています。

 

利益が低い（もしくは赤字）なのに、これまで通り無理して配当を出そうとすると無理がでてきます。

 

この企業の無理が限界を迎えると起きることがあります。

 

このような高い配当利回りと見せかけて、実は限界を迎えつつある株を「罠銘柄」といいます。

 

この罠銘柄をできるだけ回避し、安定した配当金を受取り続けるためには、企業の財務分析が必須です。

 

具体的には、次の指標を分析していきます。

重要な指標

 

これらの指標の意味と分析方法はボリュームが大きいので、　別の記事でまとめて解説します。

 

ステップ２：タイミングを測って購入

銘柄選定が終わり、優良な高配当株が選定できたとしても、いきなり購入するのはおすすめできません。

 

理由は、「ステップ１の銘柄選定」と同じ理由で、株価が割高な銘柄を購入すると大損する可能性があるからです。

 

個別株投資においてやってはいけない購入方法があります。

 

この「株価の高値掴み」は素人あるあるなんですが、割高な銘柄を購入すると大損をする可能性があるのでおすすめできません。

 

いくら配当利回りの高い優良高配当株を選定したとしても、購入した株価が暴落したとした場合

株価の下落分を配当で取り戻すのに相当な年月を要してしまいます。

 

（例）一株３，０００円、配当利回り４%の銘柄を１００株購入したが、購入後６００円下落した場合

 

このように、株価が大きく下落してしまったら、いくら配当金が入ってきても実際は大損していることとなります。

 

もちろん、株価の下落なんて誰にも予測できませんし、高値塚みだと思っていても実は高値を更新していく可能性もあります。

 

ただ、この２つを比較した場合

• 「株価が高騰し割高な銘柄」
• 「株価が割安（バーゲンセール）な銘柄」

株価が割安な銘柄の方が、お得に購入できる可能性が高いです。

 

株価が割安といっても、そのまま株価が下落していったりするリスクもあります。

ただ、ステップ１で好財務で今後の成長も見込める優良銘柄を選定しているので、その可能性は極めて低くなっています。

 

 

ちなみに、この購入にあたっては、証券会社を利用する必要がありますが、おすすめなのは、SBI証券です。

 

 

 

ステップ３：ポートフォリオを形成

銘柄選定の方法と購入の仕方が分かったら、あとは自分なりの高配当株ポートフォリオを形成していきます。

 

 

この高配当株ポートフォリオを作る際のポイントは次のとおりです。

高配当株ポートフォリオのポイント

 

このポートフォリオを形成する際の考え方は、このリベシティの動画がとっても参考になるのでおすすめです。

 

できるだけ分散させる

高配当株ポートフォリオは、できるだけ分散させて形成することがおすすめです。

 

理由は、分散させた方がリスク分散になるからです。

 

具体的な分散のイメージは、出来るだけ多くの銘柄で構成させます。

 

ポートフォリオの形成は、「高配当株チーム」を作っていくイメージでやっていくとわかりやすいです。

 

あくまで高配当株投資の目的は、毎月安定的に配当金を受け取ることです。

 

どこかの銘柄が調子が悪かったとしても、他で補いあい、配当金をキープすることで配当金を安定して受け取れます。

 

特定の銘柄に集中しない

反対にやってはいけない投資法は、特定の銘柄に資金を集中させないことです。

 

理由は、分散の裏返しでリスクが高いからです。

 

いくらポートフォリオを３０〜５０銘柄に分散させたとしても、その中の特定の銘柄に集中投資していると、その銘柄の業績が悪化したりした場合の影響が大きすぎます。

• 株価の下落
• 減配
• 無配

繰り返しになりますが、高配当株ポートフォリオを作る目的は、毎月安定的に配当金を受け取ることです。

特定の銘柄がこけたとしても他でリカバリーできるように、特定の銘柄への集中投資はさけましょう。

 

セクターも分散させる

ポートフォリオを形成する際は、銘柄だけでなく、セクター（業種）も分散させることがおすすめです。

 

具体的には、一つのセクター（業種）で２０%以内にしておくことがおすすめです。

 

理由としては、銘柄分散と同じでポートフォリオの守備力を上げるためです。

 

特定のセクター（業種）に偏りすぎると、その業種の景気が悪い時に地獄を見る羽目になります。

 

景気の影響は、個別の銘柄以上に「業界全体」で受けやすくなっています。

例えば「不動産」セクターが冷え込んでいる時は、いくら優良銘柄を発掘したとしてもその業界自体にお金が流入しないので厳しいことになります。

 

 

これまでセクター（業種）を意識していなかった人も、銘柄を選定する際は、銘柄の所属するセクター（業種）を意識して購入する癖をつけましょう。

 

 

少額からコツコツ増やしていく

いきなり高額ポートフォリオを組むのはおすすめしません。

 

理由は、リスク許容度に応じた投資を行うためです。

 

１銘柄１万円で、３０銘柄に分散すると、３０万円分のポートフォリオとなります。

このポートフォリオの平均利回りが４%だった場合、年間の配当金は1．2万円です。

 

正直、物足りない金額だと思いますが、少額から実践することで得られるものがあります。

 

１銘柄１万円程度なら、特定の銘柄の株価が１０%下がっても、千円程度の損失で済みます。

また、きちんと分散させていれば、その他のセクターや銘柄が反対に株価が増えていることもあります。

 

大切なのはポートフォリオ全体で評価することなんです。

３０銘柄以上にきちんと分散できていたら、この分散こそが守備力UPになっていると理解できるはず。

 

反対に

いきなり１銘柄１０万円で、３０銘柄に分散させると、３００万円のポートフォリオとなり

ポートフォリオの平均利回りが４%だと、年間配当金は１２万円となり、そこそこなお小遣いとなります。

 

ただし、特定の銘柄が１０%値下がりした場合、その銘柄だけで１万円程度の損失がでることになります。

いくらポートフォリオ全体では損失がなかったとしても、わたしの経験上１万円の損失が出ている状態は心穏やかでは済みません。

 

この時、投資経験が少なくてリスク許容度が小さい状態だと、この大きな損失に耐えられなくなってしまいます。

プロスペクト理論では、人間は損失があると２倍の痛みを感じます。

つまり１万円の損失が、感覚的には２万円損したように感じるのです。

 

投資の経験が少なくてリスク許容度が小さい間に多額の損失がでた場合

経験上から、冷静さが失われ、非合理的な行動をしてしまいがちです。

 

このため

おすすめなのは、いきなり高額ポートフォリオを形成するのではなく、少額から着々と経験値を積みつつじわじわ金額を増やしていくことです。

少額から投資経験を積むことで、経験値も上がるしリスク許容度も上がってきたりします。

 

この少額から投資を行うためには、単現未満株で購入することが必須です。

本来、株は１単元（１００株）単位でしか購入できないので、少額分散ができません。

SBI証券なら単現未満株で株式を購入できるので、少額で分散してポートフォリオを育てていくことができます。

 

 

実際に高配当株投資をやってみた結果と実感

ここからは、理論ではなく、実際にわたしが高配当株をやってみた結果（ポートフォリオ）と実感をお知らせします。

 

実際に高配当株投資をやってみた結果（ポートフォリオ）

わたしが、リベシティを参考に実際にポートフォリオを組んだ結果です。

 

わたしの高配当株ポートフォリオ

 

 

気がついたら、年間で１３万円もの配当をもらえるようになりました。

 

配当利回りが少し低いのは、キャピタルゲインを目的とした投資も混ぜ込んでいるためです。

 

 

もちろん、配当は毎月もらえるわけではなく、６月、９月、１２月に集中する傾向にはありますが、実際に配当が振り込まれると結構有難いものなんです。

 

実際に、６月に４万円以上配当が振り込まれたので、家族でご飯にいったり親孝行に使ったりと、普段したくてもできていないことに使え、幸福度が上がったことを実感しました。

 

 

具体的なポートフォリオの銘柄については、別途まとめて記事にします。

 

実際に高配当株投資をやってみた実感

次に、わたしがリベシティを参考に実際に高配当株投資をやってみた実感をお知らせします。

 

高配当株投資をやってみた実感

 

実感１：リベシティの情報は超有益

 

わたしは元々、お金の勉強・実践コミュニティ「リベシティ」をきっかけで高配当株投資を始めました。

 

実際に自分で高配当株投資をやってみて特に、リベシティの情報は本当に超有益だと実感しました。

 

実際にリベシティに入会すると「学長の高配当マガジン」というコンテンツが月に２回ほど配信されるのですが

ここで参考にされている「学長が今月から高配当株投資を始めるなら」というモデルポートフォリオが優秀すぎる。

 

最初は訳も分からず、モデルポートフォリオに挙がった銘柄をちょっとずつ購入していきました。

 

がしかし

実際に自分で財務分析を行ないだして分かったのが、学長のモデルポートフォリオの銘柄は、財務も健全で優良銘柄ばかり選定されていること。

 

 

昔は、YouTubeなどでも無料で情報を公開されていたそうですが、影響力がつき過ぎて株価操作になりかねないので、今は有料コミュニティ「リベシティ」内でのみ公開されています。

 

 

リベシティを見てみる

 

実感２：魚の釣り方よりもルールを守ることが大切

高配当株投資を始めた後のことですが、始めた頃のルールを守り続けることがめちゃくちゃ大切です。

 

これは自分への反省も込めてですが、わたしは魚の釣り方はある程度マスターしました。

 

でも、慣れてきた人あるあるだと思いますが、ここ最近、アクセルばかり踏んでブレーキを踏めなくなっていることを痛感します。

 

いくら財務分析をきちんと行い優良な銘柄を選定しても、株の世界に絶対はなく、リスクは常に潜んでいます。

 

好調な時にアクセルを踏みすぎると、状況が悪化した時に一気に株価が暴落して大きな損失を出しかねません。

 

投資で大切なのは、攻撃よりも実は守備力だったりするのです。

 

ただ、このルールを守るってかなり難しいんです。

 

だから、時々、自分のポートフォリオを確認し

• 現在のリスクは適切か
• 暴落などのリスクに耐えうるか
• ポートフォリオのバランスはとれているか

これらの確認を行うことがとてもとても大切だと思います。

 

実感３：まだキャピタルゲインを求めてしまう

ここは反省というか未だわたしの中で徹底できていない部分なのですが

高配当株投資に全振りできず、キャピタルゲイン目的の投資も同時並行で行なってしまっています。

 

そのため、本来は概ね４%以上の配当利回りを求めたいところが、わたしのポートフォリオでは3．６%とやや低めの配当利回りとなりました。

 

ただ、キャピタルゲイン目的の投資においても、財務分析とタイミングを測って購入するというステップを踏んだ上で投資を行なっているので、勝率もかなり高くなってきています。

 

わたしは、当面この２軸で投資を行なっていく予定です。

イメージとしては、高配当株投資でディフェンスを固め、キャピタルゲイン投資でオフェンスをしていく感じです。

 

正直、わたしのようなやり方は、投資方針がぶれやすいので全くおすすめしていません。

 

高配当株投資は、原則、一度買ったら売らずに育てていくのに対し、キャピタルゲイン目的の投資は利確と損切りありきで行うからです。

 

ただ、どちらにも言えることなんですが、「財務分析で優良銘柄を選定」「購入タイミングを測る」この２つは超重要です。

 

まとめ

今回の記事をまとめます。

 

 

わたしは、以前、リベシティの「高配当株投資」に関する動画を見ても魅力こそわかるものの、いまいちピンとこない部分が多かったです。

 

それが実際に高配当株投資を始めてみると、動画で解説されていたポイントや注意点などが結構刺さるようになりました。

 

だから、まずは小さく始めてみることをおすすめします。

 

始めてみると「分散の大切さ」「財務分析の大切さ」「暴落時の考え方」これらの大切さがめっちゃわかるようになります。

 

いきなり財務分析やポートフォリオを組むのが大変だという方は

とりあえず、リベシティでおすすめされている高配当株のモデルポートフォリオを導入してみてもいいと思います。

 

 

実際に、配当金が入り出すと豊かな気持ちを味わうことができるので、高配当株投資はおすすめです。

 

ただ、リスクもあるのが投資なので、繰り返しますが、小さく始めてじわじわ育てていきましょう。

 

リベシティを見てみる

 

今回は以上です。