（お金について学びたい）資産形成に役立つ資格２選（実際にどちらも取得した経験から）

このような疑問に対して記事を書きました。

 

この記事を読んでわかること

 

お金の悩みをお持ちの皆さま

 

 

老後問題や年金問題、社会保障改悪問題など、日々、わたしたちの今後の生活を脅かすニュースが報道され不安になりますよね。

 

そんな中、こんな悩みをお持ちではありませんか？

 

もしこの中に一つでも当てはまる方がいましたら、今回の記事はあなたの悩みを解決するきっかけになると思います。

 

わたしは２０２０年頃から、本格的に資産形成を始め、およそ５年で、資産が２，０００万円に到達しました。

わたしは決して収入が多い訳ではなく、家族も４人「わたし、妻、子供２人」いるので、決して日々の生活にゆとりがある訳ではありません。

そんな中で、資産を順調に増やせているのは、「お金の正しい知識」を身につけたからです。

 

今回は、わたしが実際に勉強して良かった「お金の正しい知識を身につけることができる資格」について紹介していきます。

 

資産形成に役立つ資格は「簿記」と「FP（ファイナンシャルプランナー）」

さっそくですが、お金の勉強（つまり資産形成）に役立つ資格はこの２つです。

 

資産形成に役立つ資格

 

理由は、お金についての基礎を学ぶことができるからです。

 

このお金についての基礎があると、節約に役立つことはもちろん、投資に必要な知識が身につくので資産形成に役立ちます。

 

しかも、どちらも割と簡単に取得することができるので、コスパ、タイパがとても高いのです。

 

 

FP（ファイナンシャルプランナー）を学習するメリット

FP（ファイナンシャルプランナー）は、お金に関して幅広い知識を習得することができる資格です。

 

FPを学習するメリット

 

 

具体的に、FP（ファイナンシャルプランナー）で学習するのは「６分野」になります。

FPで学べる分野

 

つまり、FPを学ぶことでお金の「攻め」と「守備」について、幅広く知識を習得できるので

資産形成に必須スキルである「節約」と「投資」の基礎固めができるようになります。

 

 

また、お金に関する書籍を読んだときに、内容の理解度が段違いで上がります。

この本は、庶民でも再現性高く小金持ち（資産５，０００万円以上）を目指すための内容をこれでもかって盛り込んである良書です。

 

もちろん、FPを学ぶ前でも分かりやすい内容となっています。

でも、FPを学んだ後だと理解度が段違いで上がります。

 

というのも、FPで学んだ内容の実践編の内容なので

1. FPで基礎知識や用語を広く学ぶ
2. 書籍「お金の大学」で日常生活で実践

とてもシナジーが高いのです。

 

 

もちろん、「お金の大学」に限らず、資産形成系の本とも相性は抜群！

それだけFPを学ぶと、お金に関する基礎知識が身に付くことがわかります。

 

FP（ファイナンシャルプランナー）３級の学習期間

FPは、そんなに難しい資格ではありません。

 

毎日１〜３時間程度勉強したら、１〜３ヶ月もあれば十分合格できるコスパが高い資格です。

 

FP（ファイナンシャルプランナー）３級の学習方法

FP３級は、市販されているテキストと問題集を繰り返しやることで、十分試験に合格できます。

 

 

つい、資格と聞くと資格の学校や高額な講座を受講しないといけない気がしますが

FP３級については、市販の学習教材を使った独学で十分合格できます。

理由は、暗記することが大半なのと教材もクオリティが高く、何より試験も比較的難易度が低いからです。

 

わたしは、この教材のみで合格することができました。

 

 

教材を読んで、問題集を３週もしておけば、十分合格レベルの知識は身に付くようになっています。

 

 

受験手数料は、日本FP協会だと学科４，０００円、実技４，０００円、合計８，０００円で受験できます。

（参考）日本FP協会HP

 

簿記を学習するメリット

簿記もFP同様に、お金に対する実用的な知識が身に付く資格です。

 

具体的には

企業や個人事業主が、財務諸表（貸借対照表、損益計算表、キャッシュフロー計算表）を作成するため技術のことで

世界中のどんな会社でも必ず簿記を使用して経営が行われています。

つまり、世界共通のお金に関する共通言語のようなもので、会社を経営するなら絶対に必要なものなんです。

 

 

その会社経営に必須の「簿記」の知識がなぜ、われわれのような庶民に関係するかというと

簿記の知識が、資産形成にはとっても役立つからなんです。

 

具体的にはこんなメリットがあります。

簿記を学習するメリット

 

家計簿をつけるのに役立つ

簿記は、簡単にいうと帳簿をつける技術なので、会社に限らず、家計簿をつける時にも大いに役立ちます。

簿記の知識がなければ、「何を」「いくら」使った、入ったしか家計簿には登場しません。

でも、簿記の知識があれば「資産」と「負債」、「売上」と「費用」という概念を学ぶことができます。

 

 

この簿記の知識があることで、「夢のマイホーム」が実は「負債と返済製造装置」でもあることをしっかり把握することができます。

 

この現実を把握しているのといないのでは、その後の資産形成に大きく差が生まれます。

 

どうしても持ち家が必要な場合でも、「中古物件を購入する」「住宅ローンはなるべく少額に抑える」こういったベストな選択肢も検討できるようになります。

 

つまりハウスメーカーのマーケティングにまんまとハマらず、感情に流されない現実的な選択ができるようになるのです。

 

投資に役立つ

簿記の知識は投資をする際にも、めちゃんこ役立ちます。

 

具体的には、企業の業績や資産状況を決算短信などで分析を行うとき

簿記の知識がないと正直全くチンプンカンプンになると思います。

でも簿記の知識があると

• 「営業利益」が増えているから業績の調子がいいなー
• 「経常利益」が減っているから資産運用を失敗したなー
• 「設備投資」が増えているからこれから業績が回復するかも
• 「長期負債」が増えているから資金繰りが苦しいのかも

 

このように表面に出ていない企業の裏側の事情を一歩も二歩も踏み込んで分析ができるようになります。

 

 

 

このわたしの投資成績が上がった記事はこちらです。

個別株投資で負け続けていた私が、劇的に勝率が上がったおすすめの方法を徹底解説！

続きを見る

 

副業に役立つ

簿記の知識は、副業をする際にも役立ちます。

 

というのも、副業を行うということは「給料収入」ではなく、個人事業主として「事業所得」を得ることになり

事業所得は自分で帳簿をつけたり、確定申告を行うことになります。

 

この帳簿作業や確定申告には、簿記の知識は必須です。

この作業を税理士に依頼することもできますが、費用が高額になるので、事業が軌道に乗るまでは自分でやっていくことが大半です。

 

資産形成の書籍の理解度が抜群に上がる

簿記は、資本主義社会の必須スキルだと言われています。

つまり、資本主義の成功者だと言える資産家は、簿記や会計についての知識がある方が多いです。

そのため、成功者が「資産形成について」書いた著書は、簿記や会計についての知見について書かれていることが多いです。

 

たとえば、私の人生に大きな影響を与えた一冊「金持ち父さん貧乏父さん」は

簡単に言えば「資本主義で勝ち残りたいなら、負債ではなく資産を増やしていくべき」という内容になっています。

書籍の中でも「貸借対照表」や「損益計算書」を用いて

• なぜ一般の人が資産家になれないのか
• 資産家になるためにはどうしたらいいのか

このロジックが繰り返し解説されています。

 

この「金持ち父さん貧乏父さん」シリーズは、簿記を学習してから読むとびっくりするくらい内容が理解できます。

金持ちは、負債ではなく資産を買うからますます金持ちになり

貧乏人は、負債を資産だと思い込んで買うからますます貧乏になるんだ

引用元：金持ち父さん貧乏父さん

 

この本をはじめ、資産形成に関する本は、資産と負債の重要性に触れてある内容が非常に多いです。

 

 

簿記の知識がないまま資産形成の本を読んでもイマイチ本質をつかめないことが多いですが

簿記を学んでから資産形成の本を読むと、内容の本質を掴むことができるため、理解度が段違いに上がります。

 

 

簿記３級の学習期間

簿記３級の学習期間は、一般的に１〜３ヶ月だと言われています。

 

ただ、簿記はFPより難易度が高いので、個人的には３〜６ヶ月は必要だと思います。

 

 

わたしは毎日２時間程度勉強して３ヶ月で試験に合格することができました。

 

簿記３級の学習方法

簿記３級の学習方法は、２種類あります。

 

 

 

わたしの学習方法は

1. 簿記の教科書を、途中の問題を解きながら２週読む
2. 簿記の問題集１周目：間違えた箇所はチェックしておく
3. 簿記の問題集２周目：同様に間違えた箇所をチェックしておく
4. 簿記の問題集３周目：間違えた箇所だけを解いていく

このような形で進めました。

 

比率としては、「教科書でのインプット３割：問題集でのアウトプット7割」といった形です。

 

 

簿記３級の合格率は、３０〜４０%とやや難易度は高くなりますので、しっかり準備が必要です。

 

 

独学が難しい場合は

簿記は、なかなか概念が理解しにくい部分もあり、独学では難しい人もいると思います。

 

そんな方におすすめしたいのは、スクールでしっかり学ぶということです。

 

FPと違い、簿記は概念自体が難しいので、わたしのように独学で勉強すると変な理解をする可能性もでてきます。

勉強を進めると絶対に分からない点がでくるので、即質問して解決できる環境は神的です。

 

どんなスクールを選んだらいいのかということですが、「リベシティ」でクレアールが優良スクールとして紹介されていました。

 

クレアールの特徴は圧倒的なコスパといういうこと。

 

また、教材のクオリティも高くクレアール受講者は高い合格率とのこと。

また、万一合格できなくても一年間の合格保証が付いており

一年間追加で受講・質問サポートが受けられる神サービス付きです。

 

 

もし、独学で挫折しかけている人などは、このような優良スクールの受講も自己投資としてありだと思います。

 

まとめ

今回の記事をまとめます。

 

FPを学ぶメリット

 

簿記を学ぶメリット

 

 

どちらも学習期間は３ヶ月以内で合格可能な資格ですので、コスパが高い自己投資になります。

 

またFP、簿記ともに上位の資格にステップアップしていけるので、さらに学びたい人は上位資格にチャレンジしてみるのもありです。

 

わたし自身、この２つの資格を取得するための学習で身につけた知識で良いことが沢山ありました。

 

この知識の土台があったから、資産形成に関する書籍でインプットが沢山できて

効率的な節約と投資によって、資産も着実に増やせているので、知識と自己投資って本当に大切だと感じます。

 

 

それでは今回は以上です。