どうしたらアッパーマス層（資産３，０００万円以上）になれますか？
このような疑問に対して記事を書きました。
この記事の特徴
- 「アッパーマス層」資産３，０００万円達成者の特徴
- 彼らの資産３，０００万円達成方法
こんにちは、サイドFIREを目標に資産形成に励む４０代会社員「ひでお」です。
わたしは２０２０年から本格的に資産形成をはじめ、資産も２，０００万円に到達しました。
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一般的に、資産３，０００万円以上あると「アッパーマス層」と呼ばれます。
いわゆる「小金持ちの入り口」に立ったということです。
でも、このアッパーマス層って現実的に目指せるのか、また、どんな特徴があるのか、気になりますよね。
わたし自身が、アッパーマス層を目指しているので、とても関心が高いのです。
そこで、この「アッパーマス層の特徴」と「現実的な目指し方」について紹介していきます。
アッパーマス層（資産３，０００万円以上）の特徴
まずは、アッパーマス層を目指すなら、アッパーマス層について知ることが大切です。
彼らの特徴について知って、盗める部分はどんどん盗み取っていきましょう。
アッパーマス層の割合
まず、アッパーマス層はどれくらいいるのか確認していきましょう。
引用元：野村総合研究所HP
野村総合研究所が発表している「階層別保有資産規模と世帯数」のデータによると、アッパーマス層（資産３，０００万円）以上の世帯数の割合は、全体の２０%になります。
つまりアッパーマス層（資産３，０００万円）は、圧倒的に上位層となるのです。
アッパーマス層は具体的にどんな人たち？
ではこのアッパーマス層は、具体的にどのような人が居るのか確認していきます。
わたしの周りの人やコミュニティで知り合った人たちの特徴です。
アッパーマス層の特徴
- 遺産を相続した人
- パワーカップル
- 医者や専門家などプロフェッショナルな職業の人
- 成功した起業家
- 堅実に家計管理し資産運用している会社員
NO.１〜４は、運ゲーの部分もあり、再現性は高くありません。
また、このNO.１〜４は、収入に比例してお金も使ってしまいがちです。
大金持ちが一夜にして資産を失うなど、よく聞く話ですよね。
この中で唯一、再現性が高く庶民でも目指しやすいのが、NO.5「堅実に家計管理し資産運用している会社員」になります。
わたしも、NO.5を目指して資産形成中です。
そして、ここからの話は、NO.5を目指す方に向けての内容となります。
アッパーマス層になって起きる変化
アッパーマス層になると起きる変化ですが、次のようなことが起きるようです。
アッパーマス層になって起きる変化
- お金の不安から解放される
- 資産増加速度が加速
- 圧倒的に会社への依存度が下がる
- 物欲が減る
- 人生の目的に向けて行動できる
お金の不安から解放される
まず、アッパーマス層になる大きなメリットとして「お金の不安から解放される」ことが大きいとのことです。
理由は、資産３，０００万円を自力で形成できたということは、それ自体が大きな実績であり、圧倒的な資産形成力の証明となるからです。
本当に資産３，０００万円というのは、並大抵では達成できません。
達成できるということは、それ自体が立派な「スキル」になります。
だから、仮に今後資産が減ったとしても、どうやったら資産が形成できるか体験し知っているので、また資産を増やすことも可能です。
だから、資産３，０００万円達成すると、現代人の悩みにおいて大きなウェイトを占める「お金の不安」から解放されてしまうのです。
ある意味これが一番のメリットだと言っても過言ではありませんね。
資産の増加速度が加速
アッパーマス層になると、そこからの資産増加速度が「段違いに加速」していくとのことです。
アッパーマス層の方は、本当に３，０００万円を越してからは、資産増加速度が「めっちゃ加速して驚いた」と言われます。
これこそ資本主義の最大の利点だといえます。
トマ・ピケティが提唱した「ｒ＞ｇ」を体感することができるのです。
実際に達成者の方の実体験も多いのです。
資産３，０００万円を適切に投資運用していけば、追加投資しなくてもグングン資産増加するなんて、本当に夢のような話ですよね。
わたしも、まだ３，０００万円は未達なのですが、本気で到達してやろうと思いました。
現在のわたしの資産状況はこちらです。
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圧倒的に会社への依存度が下がる
アッパーマス層になると、「圧倒的に会社への依存度」が下がるとのこと。
つまり、「FIRE」や「サイドFIRE」に移行することも現実的に選択肢に入ってきます。
なんでかって？
最悪、給料がなくても「資産からの収入だけで」ある程度は生活していけるからなんです！
実際に、資産３，０００万円を年利５%で運用した場合だと、1年間で１５０万円の不労所得が見込めます。
つまり、月に約１２万円程度の不労所得が見込めるのです。
生活水準にもよりますが、これだけの不労所得があれば、フルタイムで会社員をしなくても、副業やアルバイトだけでも生活は成り立ちそうですよね。
こうなるとブラック会社だとか、上司が超絶パワハラだとかで、「自分がぶっ壊れる前に」仕事を辞めるということも選択肢に入るので、気持ちが楽になります。
こうなるも反対に、自分の意見を主張できたり、嫌なことは断れたりして、会社生活が反対に快適になるからびっくりするとのこと、、
「いつでも会社を辞めることができる状態」は、我々も一刻も早く辿り着きたいですよね。
このようにアッパーマス層になると、「圧倒的に会社への依存度」が下がり、色んな重圧から解放されるので、ぜひとも目指したいですね。
わたしもまだ資産２，０００万円程度なんですが、日によっては給料より資産が増加していることもあります。
このまま資産を積み上げていけば、本当にサイドFIREできそうに思えてきました。
物欲が減る
これは意外だと思ったのですが、アッパーマス層になると、資産の増加に反比例し「物欲」は減っていくということ。
理由は大きく２つ
- いつでも買えると反対に欲しくなくなる
- 資産が減るのが純粋に嫌
いつでも買える状態になると反対に買わなくてもいいか？って思うようになるということ。
世の中の大半の高級品（高級車、ブランド、時計など）って結局、「他人への見栄」だったりします。
資産が貯まってくると、見栄よりも現実的に価値のあるものや「資産」を買う方が、実際の自分へのリターンが大きいと思うようになります。
資産を買うから資産家
負債を買うから浪費家
結果は、明白ですよね。
また、資産が増えてくると、資産が増えることが大きなステータスになり、資産が減ることが物凄く嫌になるとのことです。
だから資産所得（配当、権利収入）などの範囲でやりくりして、資産を減らさないようになっていくとのこと。
自分のステータスが
「いい車やいいブランド品を身につけていること」→「資産をどれだけ多く保有しているか」
こうやってシフトする感じですね。
人生の目的に向けて行動できる
アッパーマス層になると、お金や仕事の不安から解放されるので「人生の目的に向けて行動できる」とのことです。
確かに、お金の不安から解放され、会社の依存度が下がれば、選択肢ってとてつもなく増えます。
皆さん自分の夢ややりたいことってお持ちだと思いますが、その夢ややりたいこと、本当にやれていますか？
おそらく大半の人が、「こういう理由で」やれていないはず。
- やりたいけど、仕事があるから
- やりたいけど、失敗したら生活できないから
- やりたいけど、お金も時間もないから
- やりたいけど、家族を養わないといけないから
結局、夢ややりたいことの弊害になるのって、結局、仕事やお金だったりするのです。
アッパーマス層になると、このどちらからも解放されるので、本当に自分のやりたいことに挑戦していけるそうです。
わたしも、コーヒー屋をやりたいとか、世界中を旅行したいとか、色々やりたいことはありますが
日常の喧騒で忙しく、気がついたら時間だけが経っていく感じで焦ります。
一度しかない人生、しかも人生って残酷なほど有限で短いです。
そんな貴重な人生を「本当にやりたいこと」に挑戦できるのって、とても幸せなことだと思います。
だから、やりたいことがあるけど、お金や仕事が理由で挑戦できていない「わたし」も「皆さん」も、一刻も早くアッパーマス層になって、自分の人生を生きたいですよね。
人生がかかっていると思うと、優先度が爆上がりしませんか？
わたしが資産形成に真剣なのも、この自分の人生に悔いを残したくないからだったりします。
繰り返しますが、アッパーマス層になると、お金や仕事の不安から解放されるので「自分の人生の目的に向けて行動」できるようなるそうです。
アッパーマス層「資産３，０００万円以上」の達成方法
続いて、どうしたら、この魅力溢れる「アッパーマス層」になれるのか、その達成方法について紹介していきます。
- 遺産を相続した人
- パワーカップル
- 医者や専門家などプロフェッショナルな職業の人
- 成功した起業家
- 堅実に家計管理し資産運用している会社員
NO.5の人たちには、多くの共通点があり、しかもその方法は至ってシンプルです。
しかも、宝くじに当たるとか遺産を相続するとかではなく、誰でも再現性高くアッパーマス層になる方法です。
アッパーマス層になる方法
- 家計を見直し、無駄な固定費を削減する。
- 節約で浮いたお金を、生活に必要な分を除き、毎月投資に回す。
- 優良なインデックス投資で長期間運用し続ける。（放置）
本当にやることはシンプルです。
家計を見直して、投資の種銭を捻出し、長期で投資を行い続ける。（優良なインデックスがベスト）
この方法、実は、わたしの資産形成方法そのままなんです。
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わたしは、ロバートキヨザキさんの「金持ち父さん貧乏父さん」を読んだことから、資産形成の必要性を痛感し、そこから色んな本で再現性の高い資産形成方法を少しづつ学んでいきました。
この本は、本当におすすめなので、まだ読んだことがない人は超絶おすすめします。
本当に人生の価値観が変わりますよ。
自分で言うのもなんですが、わたしは本当にただの凡人で、世間的に資産形成に有利とは言えない人間です。
- 収入は中の下
- 子供２人と妻を扶養している
- 能力は高いとは言えない
そんなわたしでも、コツコツと再現性の高い方法を取り続けた結果、２，０００万円以上の資産を形成することができています。
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だから、わたしのやっている方法をコツコツできる方なら、高い確率でアッパーマス層にたどり着けると思います。
わたしもまだ道半ばなので、アッパーマス層に向けて突き進みます。
繰り返しますが、これから再現性高くアッパーマス層を目指したい方は次の方法が最適だと思われます。
アッパーマス層になる方法
- 家計を見直し、無駄な固定費を削減する。
- 節約で浮いたお金を、毎月投資に入金する。
- 優良なインデックス投資で長期間運用し続ける。（放置）
わたしも、今のやり方でアッパーマス層を目指していて、毎月資産推移も公開しています。
気になる方は覗きにきてくださいね。
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そしてできたら一緒にアッパーマス層を目指しましょう！